Rencontre avec Grégoire BOURGEOIS, Associé, Blanchemain & Bourgeois.
1) Pouvez-vous nous décrire votre parcours ?
En 2001 dans ma promotion de DESS de Droit et Gestion du Patrimoine Privé, j’étais un OVNI. Tous mes camarades ne songeaient qu’à se faire recruter par une banque, et elles étaient nombreuses à nous solliciter.
Dès mon diplôme obtenu, je suis recruté par la structure indépendante dans laquelle j’avais fait mon stage de fin d’études. Je m’y plaisais mais les circonstances ont voulu qu’en 2002, à 26 ans, avec mon associé actuel Frédéric BLANCHEMAIN nous ayons eu l’opportunité de nous installer et de créer notre société BLANCHEMAIN et BOURGEOIS.
Nous sommes d’ailleurs plusieurs dans ce cas. Pascale BAUSSANT s’est lancée en même temps que nous. C’est toujours avec plaisir que nous nous revoyons, partageons nos propres expériences et comparons le chemin parcouru.
2) Vous êtes administrateur région de la CNCGP, en quoi consiste votre rôle ?
J’ai 2 missions au sein de la CNCGP. La 1ère en tant qu’administrateur de la région Ile de France est d’épauler nos 2 présidents régionaux en les informant notamment des décisions prises lors de nos conseils d’administration.
La seconde est de diriger la commission qui traite de notre Responsabilité Civile Professionnelle. A la CNCGP, celle-ci est commune à l’ensemble des adhérents. Je dois donc gérer la relation avec notre assureur MMA et assister les adhérents dont la responsabilité est engagée par leurs clients. Fort heureusement je suis aidé dans cette tâche par les permanents de la CNCGP ainsi que par les autres administrateurs qui composent cette commission.
3) Votre cabinet aujourd’hui ?
Aujourd’hui nous conseillons plus de 170 M€ d’encours financiers auprès de 200 familles.
L’activité de notre société a énormément évolué au fil des ans. Au début, à la demande de nos clients nous axions notre développement sur l’immobilier d’entreprise et les opérations en Girardin Industriel. Nous avons pris un tournant en 2008/2009 en décidant de nous recentrer sur les placements financiers.
Compte tenu de la petite taille de notre société (nous ne sommes que 3), et compte tenu de notre souci de toujours bien servir nos clients, nous limitons l’accès aux nouveaux clients en imposant un montant minimum d’investissement.
Pour gérer au mieux notre clientèle, nous avons développé notre propre CRM/GED.
4) Quelles sont les conséquences, à votre avis, d’une réglementation de plus en plus forte sur le métier de conseiller en gestion de patrimoine ? Et que pensez-vous de la disparition du 3ème usage du courtage ?
Depuis presque 20 ans, nous avons su nous adapter aux différentes vagues réglementaires. Nous nous en servons même afin de mieux structurer nos process. J’en profite pour remercier la CNCGP pour les informations de qualité qui nous sont délivrées.
Nous écoutons ceux prédisant un regroupement inéluctable mais nous espérons demeurer agiles et continuer notre chemin sans avoir à nous rapprocher d’une autre structure. Tout du moins si ce choix devait se faire ce ne serait pas pour des raisons de « peurs réglementaires ».
Quant à la question de la disparition du 3ème usage du courtage, je l’ai souvent souhaité par le passé. Je m’en réjouis donc. Il me semble immoral de continuer de percevoir une rémunération pour un travail que l’on ne fait plus. Bien évidemment il convient de prévoir un dédommagement de l’ancien courtier pour ne pas assister à un pillage en règle de la clientèle par d’anciens collaborateurs peu scrupuleux. Je regrette juste qu’il n’y ait pas une règle de place bien clair pour tous et que chaque assureur applique sa propre politique du tout ou rien.
5) Quels sont vos partenaires privilégiés ?
De par la taille des capitaux qui nous sont confiés depuis quelques années, nous nous sommes naturellement orientés vers les assureurs Luxembourgeois (AXA Wealth Europe, Cardif Luxembourg, La Baloise,…). Nous pouvons y loger des FID obligataires avec SANSOS IS ou des FID de gestion alernative/produits structurés avec LONGCHAMP AM.
Nous avons cependant encore une partie significative de nos encours en France auprès de THEMA et NORTIA.
S’agissant du Private Equity, nous sélectionnons nos partenaires en fonction de l’intérêt que nous portons aux fonds présentés. Le choix se fait donc par opportunité.
6) Quelle est votre politique en matière d’investissement socialement responsable ?
Jusqu’à présent, notre clientèle ne nous a pas sollicité pour investir prioritairement dans ce type de fonds. Je ne succombe pas au Greenwashing. J’ai tendance à penser que la vague est lancée et que d’ici quelques années la question ne se posera même plus car tous les fonds seront ISR.
7) Comment gérez-vous la crise actuelle et quelles en seront les conséquences selon vous ?
Nous continuons à nous rendre régulièrement au bureau (l’avantage des petites structures !) même si il nous arrive plus souvent de rester chez nous. Le changement notable réside essentiellement dans le mode de communication avec nos clients. Nous multiplions les visioconférences. Je dois dire que nos clients, tout comme nous, apprécions le gain de temps généré par ce mode de communication. Il ne faut cependant pas succomber au tout digital. Rien ne remplacera le contact humain.
En tout état de cause cette crise nous aura permis de nous rendre compte que notre travail peut tout aussi bien être fait de notre bureau que de chez nous et que nos clients sont peux sensibles à ce changement. Nous continuerons sans douter ce mode de travail.
S’agissant de nos portefeuilles, nous sommes agréablement surpris par la robustesse dont ils ont su faire preuve après la brutale correction subie en mars 2020. Lorsque l’on regarde dans le rétroviseur 2020 fut une année financière bien plus agréable que 2018 !
8) Quels sont vos projets professionnels à horizon fin 2021 ?
Mettre à profit cette période où il est plus délicat de rencontrer de nouveaux clients pour améliorer nos process réglementaires. Depuis le début de l’année nous avons lancé une vérification de la RTO auprès de de nos clients.
Et je finirai par un vœu. Celui de continuer à développer nos encours pour dépasser les 200 M€ tout en apportant une qualité de service constante auprès de nos clients.
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