Nous avons rencontré Arnaud Caron et Benjamin Christ, Directeurs Associés de Patrimoine & Gestion.
1) Pouvez-vous nous décrire votre parcours ?
Après plusieurs années dans la banque en gestion privée, nous avons décidé, en 2008, de nous lancer dans l’aventure entrepreneuriale. Pour ne pas partir de 0, nous avons racheté un petit cabinet d’environ 15 millions d’euros d’actifs à Mme Monique Dahan, pionnière de la gestion de patrimoine qui avait créé le cabinet « Patrimoine et Gestion » à Dijon en 1984.
2) Votre cabinet aujourd’hui ?
Nous sommes désormais 11 personnes avec un seul objectif : conseiller au mieux nos clients en matière patrimoniale et financière. Après 12 ans d’activité, nous gérons 400 millions d’euros d’actifs financiers (hors SCPI) pour le compte de 800 familles. Nous sommes implantés dans 4 villes (Dijon, Lyon, Paris et Reims). Après plusieurs années à nos côtés en tant que salarié, Arnaud lallemand est devenu Associé Gérant du cabinet afin de lancer le bureau parisien de Patrimoine et Gestion et développer le cabinet AIP Conseil à Reims. Ce dernier cabinet, créé par Frédéric et Marie-Noelle DEMONCEAUX, a été acquis par notre société en septembre 2019 et il compte également un associé, Thomas Bzowski. Nous profitons de ces quelques lignes pour rendre hommage à Marie-Noelle, qui incarnait une très belle personne, que nous aimions tant et qui nous a quitté en 2020.
3) Quelles conséquences selon vous va engendrer une réglementation de plus en plus présente sur le métier de conseiller en gestion de patrimoine ? Par ailleurs que pensez-vous de la disparition du 3ème usage du Courtage ?
Nous sommes dans l’obligation de nous structurer et de nous développer pour répondre à cette avalanche réglementaire. Grâce à la présence de deux ingénieurs patrimoniaux, qui ont également pour mission la conformité, nous faisons évoluer régulièrement nos procédures.
La disparition progressive du 3ème usage du courtage répond au besoin exprimé par des clients de changer librement d’intermédiaire sans frais. Nous comprenons cette position et nous la respectons. Nous pensons néanmoins que des règles respectueuses de toutes les parties ayant travaillé pour conseiller le client peuvent être préservées. A titre d’exemple, l’un de nos partenaires applique historiquement dans ses conventions une règle simple : le client décide, le contrat est transféré au nouveau CGP et le courtier d’origine est indemnisé automatiquement à hauteur de 10 trimestres de commissions.
4) Quels sont nos partenaires privilégiés ?
En assurance vie, nos partenaires privilégiés sont Generali Patrimoine, Axa, Cardif et Nortia. En matière d’asset manager, Comgest, Financière de l’échiquier, carmignac, Varenne et Pictet. En matière de SCPI, Sofidy, Perial, Primonial et la française AM . En matière de capital investsisement, EIFFEL, LBO France, Oddo Private equity et IDinvest.
5) Quelle est votre politique en matière d’investissement socialement responsable ?
Depuis le premier confinement, nous avons appris et continuons d’apprendre à nous adapter. Nous évoluons grâce et à l’aide à nos partenaires et nos clients qui attachent une importance grandissante au développement durable et à l’investissement responsable. La résilience et la performance des fonds répondants aux critères ISR/ESG associées à la demande accentuée de nos clients en la matière nous ont naturellement conduit à modifier nos allocations et intégrer les paramètres ISR/ESG dans le choix de nos fonds.
6) Comment gérez-vous la crise actuelle et quelles en seront les conséquences selon vous ?
Nous avons été très présents auprès de nos clients pendant cette crise. Nous les avons tous appelés entre mars et juin 2020. Notre équipe a été formidable. Nous avons fait de la pédagogie, rassuré nos clients tout en leur proposant de renforcer leur position en actions dans le respect de leur profil investisseur. En 2020, nous avons réalisé notre année historique de collecte suite à de nombreuses recommandations clients et à une digitalisation de nos procédures sous l’impulsion de nos assistantes et de nos ingénieurs patrimoniaux.
Nous avons la conviction que cette crise va permettre à de nombreux clients d’envisager les marchés financiers différemment. Contrairement à la crise de 2008 qui a créé de la défiance vis-à-vis des marchés, nos clients intègrent le fait qu’ils doivent accepter du risque et de la volatilité pour faire de la performance. En raison de la baisse durable des taux et des innovations technologiques, nous pensons que l’avenir de l’épargne est intrinsèquement lié aux actions. Notre métier a de l’avenir ! Nous devons continuer à proposer des stratégies patrimoniales adaptées et sélectionner les équipes de gestion performantes afin de répondre aux exigences de nos clients pour continuer de capitaliser sur le côté vertueux de leurs satisfactions.
7) Quels sont vos projets professionnels à horizon fin 2021 ?
Nous souhaitons continuer à nous développer mais différemment. Nous avons fait des efforts considérables ces 20 dernières années pour bien connaître notre métier et développer une clientèle haut de gamme. Etant issus de familles modestes, nous connaissons la valeur de l’argent. Nous avons gravi les échelons un par un pour être classés parmi les 50 plus gros cabinets indépendants français. Nous souhaitons désormais entamer une nouvelle étape de notre développement, et pourquoi pas nous associer avec d’autres CGP respectant la même éthique que la nôtre, pour proposer un autre modèle de développement.
Pour accéder au site, cliquez ICI.