Retrouvez le portrait de Guillaume ROBILLIARD, ALPAGOS PATRIMOINE.
1. Pouvez-vous nous décrire votre parcours ?
École de Commerce après 2 ans de prépa HEC (1988 à 1993) ; après le service militaire en tant qu’Officier, UFF de 1995 à 2000 dont 2 ans en tant que CGP et 3 ans en tant que superviseur commercial d’une équipe de 6 CGP ; ONELIFE (ex PANEUROLIFE) de 2000 à 2002 en tant qu’inspecteur commercial auprès des CGP et courtiers parisiens ; de 2002 à 2003 VIE PLUS en tant qu’inspecteur commercial auprès des CGP et courtiers parisiens ; juillet 2003 : création d’ALPAGOS PATRIMOINE, en association avec un courtier spécialisé en protection sociale ; nous étions complémentaires.
2. Votre cabinet aujourd’hui ?
Mon Cabinet a démarré comme beaucoup sur les personnes physiques avec une culture financière liée à mon parcours ; suite au rachat du Cabinet de mon ex associé en 2008, j’ai ajouté la protection sociale à mes compétences (prévoyance, complémentaire santé, retraite, épargne salariale). Ce domaine étant en parfaite cohérence avec le patrimoine personnel des clients, le développement de cette activité a été très rapide. Beaucoup de mes clients sont des professions libérales ou chefs d’entreprise.
3. Quelles conséquences selon vous va engendrer une réglementation de plus en plus présente sur le métier de conseiller en gestion de patrimoine ? Par ailleurs que pensez-vous de la disparition du 3ème usage du Courtage ?
La réglementation est là pour protéger tant le client que le CGP, c’est l’idée de base. La lourdeur à laquelle nous sommes tous confrontés me semble aujourd’hui excessive, et les couches réglementaires qui ont été rajoutées ces dernières années, et celles qui ne manqueront pas d’arriver, tendent vers une plus grande complexité dans la relation client. À force de vouloir informer, on dilue le message et le client s’y perd. Quant au 3ème usage du courtage, il m’a toujours semblé que notre rémunération récurrente est justifiée par un travail réalisé pour le client. À partir du moment où nous n’avons plus ce client en portefeuille, je trouve normal de ne plus être rémunéré sur ce client. Une compensation payée par le repreneur est juste et doit solder la relation financière entre le CGP et son ex client.
4. Quels sont vos partenaires privilégiés ?
Mes principaux partenaires assureurs en Vie sont Cardif, Vie Plus et Agéas ; pour la prévoyance Cardif,AFI ESCA, ainsi qu’une plateforme en ligne : Digital Insure. Étant membre et Secrétaire Général Adjoint du groupement Actualis Associés, nous avons de nombreux partenaires Assets avec lesquels nous sommes fiers d’avoir su nouer des relations durables et fidèles.
5. Que pensez-vous de la concentration actuelle sur le marché de la gestion de patrimoine et de l’arrivée des fonds d’investissement ?
Je crains que la concentration des Cabinets de CGP que nous constatons depuis quelque temps ne soit pas à l’avantage du client. De plus grosses structures risquent de retirer ce lien étroit, quasi familial parfois, que nous entretenons avec nos clients. Cela me rappelle une vision industrielle de la clientèle que j’ai voulu quitter à une époque. Les fonds d’investissement sont souvent à la recherche de rentabilité, ce qui peut représenter un risque pour un certain nombre de clients jugés non rentables, et qui jusque-là bénéficiaient d’un conseil personnalisé de qualité.
6. Vos principaux projets/principales ambitions à un an et cinq ans ?
Poursuivre et accélérer mon développement sur l’île de La Réunion, où je suis également installé depuis plus de 15 ans. De nouveaux projets y voient le jour en interprofessionnalité, c’est pour moi le plus gros relais de croissance que j’envisage sur ces 5 prochaines années.
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