Retrouvez le portrait de Laurent MASSON, LM&Co Gestion Privée.
1. Pouvez-vous nous décrire votre parcours ?
LM&Co Gestion Privée, créé en 2011, fut le fruit du temps long et de ses clients, l’ajustement naturel à leurs attentes patrimoniales.
Issu d’un parcours « école de commerce », j’ai durablement ensuite évolué dans l’immobilier, à Chamonix-Mont-Blanc, auprès d’une clientèle internationale et fortunée, dont 70 % provenant du monde de la finance. J'avais alors pour clients, banquiers internationaux, gérants de fonds, et autres acteurs opérant sur les marchés financiers ; auprès desquels je pus découvrir et m’intéresser à l’économie monétaire, aux marchés financiers et, de façon générique à la gestion de patrimoine, puis obtins un Master 2 Économie, Droit, Finance, option Gestion de patrimoine, à l’Université d’Aix-Marseille III en 2009.
2. Votre cabinet aujourd’hui ?
Structure à taille et à visage humain au cœur de Lyon, nous œuvrons auprès d'une clientèle de familles, parfois sur 4 générations, de dirigeants, et de personnes morales (associations, TPE/PME), et traitons des problématiques aussi diverses que traditionnelles : maîtrise de la fiscalité, transmission du patrimoine, protection du conjoint survivant, retraite, trésorerie sur excédentaire.
Notre spécificité : la gestion de patrimoine, un métier d’ensemblier et de généraliste selon nous, de concert avec de multiples experts (notaires, avocats, experts-comptables, commissaires-priseurs…).
Une approche globale, un conseil ajusté, un accompagnement dans la durée.
3. Quelles sont les conséquences à votre avis d’une réglementation de plus en plus forte ? Par ailleurs que pensez-vous de la disparition du 3ème usage du Courtage ?
L’accroissement des obligations réglementaires est vécu différemment selon l’âge des cabinets, les plus jeunes s’y adaptant plus aisément. Nous sommes nés et avons évolué, pour notre part, avec ce formalisme grandissant.
Celui-ci par ailleurs induit et accéléra l’impérieuse nécessité de digitaliser les process, afin de pondérer sa lourdeur et, osons le dire, son aspect parfois redondant et chronophage. Autres effets observés : la cession et/ou le regroupement des cabinets.
Force est de constater toutefois ses positifs corollaires : des CGP mieux formés, un cadre plus respectueux des intérêts des clients, une plus grande transparence ; en somme, un gage de crédibilité pour notre profession.
La DDA mit un frein à un usage professionnel en vigueur depuis près d’un siècle. Défiance, acceptation : une posture manichéenne semble-t-il.
Si à l’évidence, assurer aux clients une plus grande liberté, quant à l’accompagnement de leur patrimoine, est fondamental, un consensus « indemnitaire », respectueux des intérêts des différentes parties, devrait selon nous perdurer.
4. Quels sont vos partenaires privilégiés ?
Nous partons toujours de la situation patrimoniale des clients, à laquelle nous ajustons tels ou tels produits, solutions financières ou immobilières.
Nous privilégions la qualité de signature de nos partenaires, dépositaires des avoirs de nos clients ; la qualité de leur offre, la proximité et leur réactivité également.
En France : Vie+, Ageas, MMA notamment ; au Grand Duché : Lombard et Onelife. Nous travaillons en architecture ouverte.
Nous avons par ailleurs bâti un solide réseau de partenaires, professionnels du chiffre et du droit.
5. Que pensez-vous de la concentration actuelle sur le marché de la gestion de patrimoine et de l’arrivée des fonds d’investissement ?
Si l’on observe en effet une tendance à la concentration, en raison notamment d’un formalisme accru, on observe aussi l’émergence continue de nouveaux petits cabinets.
L’intuitu personae, le suivi et l’indépendance en sont clairement les facteurs clés, et ceux de leur succès.
L’intérêt des fonds d’investissement porté à notre profession témoigne de son attractivité. De plus, celui-ci semble plutôt positif, car, bien qu'induisant la création de grands groupes, cela devrait permettre d’en augmenter la notoriété.
Les grandes structures répondront-elles durablement aux attentes des clients, eux-mêmes souvent déçus par le passé par les banques ?
6. Vos principaux projets/principales ambitions à un an et cinq ans ?
Poursuivre et accélérer le développement du cabinet, en conservant son ADN : des liens étroits et durables avec ses clients, écoute et professionnalisme.
Nous recrutons actuellement deux nouveaux collaborateurs.
Maintenir et développer notre approche interprofessionnelle ; privilégier la formation continue.
Parfaire la digitalisation. Repenser notre charte graphique.
Envisager l’acquisition d’un portefeuille.
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